L’IA dans la finance: cas d’usage réels générant un retour sur investissement

L’industrie financière luxembourgeoise a dépassé les discussions abstraites sur l’intelligence artificielle. Lors du panel de Nexus Luxembourg intitulé «From Hype to ROI: Real AI Use Cases in Financial Applications» le 10 juin, animé par la Dr Amal Tawakuli, stratège en technologies de données et IA chez NTT Data, des experts ont confirmé que le secteur est désormais en phase d’exécution — axée sur des résultats concrets et le dépassement outre des obstacles stratégiques. 

Priorité aux cas d’utilisation de l’IA dans les services financiers

Le principal défi n’est plus un manque d’idées, mais plutôt la manière d’agir en conséquence. Patrycja Garscia, conseillère en relations commerciales pour la finance Data & AI chez Luxinnovation, a expliqué que les institutions financières disposent d'«un vaste portefeuille de cas d’utilisation» prêts à être utilisés, incluant un traitement intelligent des documents, l’intégration client, la surveillance des transactions Know your Customer (KYC) et la lutte contre le blanchiment d’argent (AML). La vraie difficulté, a-t-elle noté, réside dans «la façon de les prioriser et d’avoir une bonne exécution». 

S’appuyant sur les enseignements des vagues technologiques précédentes comme les paiements numériques et les portefeuilles électroniques, Daniel Steinhauf, directeur général de Financial Navigator by A352, a mis en garde contre le battage médiatique. Il a souligné l’importance de trouver le «juste milieu pour votre entreprise» en évaluant attentivement «ce que fait actuellement votre entreprise, ce que fait la nouvelle technologie et comment vous pouvez réunir les deux». Il a averti que l’IA est comme un «étudiant académique venant de l’université» qui «ne sait pas vraiment ce qu'on fait». Pour obtenir une réelle valeur, les entreprises doivent «apporter le contexte approprié à l’IA» et lui enseigner les spécificités de leurs opérations. 

L’IA apporte un retour sur investissement mesurable en trésorerie et assurance

Cette approche pratique porte déjà ses fruits. M. Steinhauf a détaillé comment la plateforme de gestion de trésorerie de son entreprise, Financial Navigator, utilise l’IA pour offrir des bénéfices concrets. La plateforme agrège toutes les informations financières d’une entreprise dans un tableau de bord unique. L’IA renforce cela en fournissant des «prévisions très précises» sur les positions de trésorerie, en tirant des leçons des données passées et en prenant même en compte des actualités pouvant impacter l’entreprise. De plus, l’IA aide à la surveillance des risques, en identifiant les fraudes potentielles ou les transactions suspectes que les systèmes basés sur des règles pourraient manquer. 

Chez Foyer Group, leader de l’assurance, l’IA permet à des projets longtemps bloqués d’avancer. Le DSI Remy Els a révélé que son équipe «développe désormais des prototypes d’idées d’entreprise qui étaient en cours de développement depuis plusieurs années». Il a également souligné un accent clair sur «l’affinement de notre processus de livraison de logiciels» grâce à l’utilisation du codage assisté par l’IA, qui promet de changer fondamentalement la manière dont les logiciels sont développés et déployés. 

La souveraineté des données : un plan directeur pour une IA sécurisée en finance

Une préoccupation majeure pour ce secteur fortement réglementé est la souveraineté des données. Une preuve de concept marquante entre Foyer Group et LuxProvide offre une solution locale puissante. Filipe Pais, CCSO de LuxProvide, a expliqué que l’objectif du projet était de permettre à Foyer de «tester certains modèles pour un cas d’usage spécifique» sur MeluXina, une « infrastructure souveraine en laquelle l’on peut avoir confiance. Le plus important est de garder vos données là où vous les contrôlez, de garder vos modèles là où vous les avez et de comprendre qui les gère en charge. »  

M. Els a ajouté que la preuve de concept était une opportunité cruciale d'«évaluer la combinaison de deux partenaires» dans un environnement sécurisé. Cette collaboration sert de modèle pour innover de manière responsable tout en maintenant les données sensibles et la propriété intellectuelle sous contrôle à l’intérieur des frontières européennes. 

Luxembourg AI Factory: soutenir l’adoption à grande échelle de l’IA

Le passage vers une application pratique de l’IA est activement soutenu par la Luxembourg AI Factory, une initiative nationale qui propose une série de programmes conçus pour démystifier l’adoption de l’IA par les entreprises. Comme l’a expliqué Mme Garscia, l’usine propose actuellement « 66 services développés dans notre catalogue de services » pour aider les entreprises à réduire les risques de leurs projets, à perfectionner leurs équipes et à développer des solutions d’IA prêtes pour le marché. 

M. Pais a conclu : «Nous allons investir dans une nouvelle machine entièrement dédiée aux charges de travail en IA , puis dans un ordinateur quantique — l’idée est d’interconnecter ces trois plateformes, aidant les entreprises à innover avec tous types de technologies.»